Cuando se juntan todos estos factores, se ve que las tasas hipotecarias tienen una tendencia a la baja, los precios de las casas están subiendo más lentamente y los salarios están subiendo más rápido de lo habitual. Aunque la asequibilidad sigue siendo un desafío, estas tendencias son señales tempranas de que las cosas podrían estar comenzando a mejorar.

En los últimos años, muchas personas han tenido dificultades para comprar una casa. Y aunque la asequibilidad sigue siendo ajustada, hay señales de que está mejorando un poco y podría seguir mejorando durante el resto del año. Lawrence Yun, Economista Principal de la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés), dice:

 “La asequibilidad de la vivienda está mejorando muy modestamente, pero se está moviendo en la dirección correcta”. 

He aquí un vistazo a los últimos datos sobre los tres factores más importantes que afectan la asequibilidad de la vivienda: las tasas hipotecarias, los precios de las casas y los salarios.

1. Tasas hipotecarias

Las tasas hipotecarias han sido volátiles este año, oscilando entre el 6 % y el 7 %. Pero hay algunas buenas noticias. Los datos de Freddie Mac muestran que las tasas han tenido una tendencia a la baja en general desde mayo (vea la gráfica a continuación):

as tasas hipotecarias han mejorado últimamente en parte debido a los datos económicos recientes, del empleo y la inflación. De cara al futuro, cabe esperar cierta volatilidad. Pero si los datos económicos futuros continúan mostrando signos de enfriamiento, los expertos dicen que las tasas hipotecarias podrían seguir bajando.

Incluso una pequeña caída puede ayudarle. Cuando las tasas bajan, es más fácil pagar la casa que desea porque su pago mensual será más bajo. Eso sí, no espere que vuelvan a bajar al 3 %. 

2. Precios de las casas

La segunda gran cosa en la que pensar es en los precios de las casas. A nivel nacional, siguen subiendo este año, pero no tan rápido como lo hicieron hace un par de años. la siguiente gráfica utiliza datos de los precios de casas de Case-Shiller para ilustrar ese punto:

Si está pensando en comprar una casa, un aumento más lento de los precios es una buena noticia. Los precios de las casas subieron mucho durante la pandemia, lo que dificultó que muchas personas compraran. Ahora, con los precios subiendo más lentamente, comprar una casa puede parecer menos fuera de su alcance. Como dice Odeta Kushi, Economista Principal adjunta de First American:

“Si bien la asequibilidad de la vivienda es baja para los posibles compradores de vivienda por primera vez, la desaceleración de la apreciación de los precios y las tasas hipotecarias más bajas podrían ayudar, por lo que el sueño de ser propietario de una casa aún no está clausurado”. 

3. Salarios

Otro factor que ayuda a la asequibilidad es el aumento de los salarios. la siguiente gráfica utiliza datos de la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS por sus siglas en inglés) para mostrar cómo han aumentado los salarios con el tiempo:

Fíjese en la línea punteada azul. Muestra cómo suelen subir los salarios en un año normal. En el lado derecho de la gráfica, verá que los salarios están aumentando incluso más rápido de lo normal en este momento: esa es la línea verde. 

Esto le ayuda porque si sus ingresos aumentan, es más fácil pagar una casa. Esto se debe a que no tendrá que gastar tanto de su sueldo en el pago mensual de su hipoteca.

En los últimos años, muchas personas han tenido dificultades para comprar una casa.

Cuando se juntan todos estos factores, se ve que las tasas hipotecarias tienen una tendencia a la baja, los precios de las casas están subiendo más lentamente y los salarios están subiendo más rápido de lo habitual. Aunque la asequibilidad sigue siendo un desafío, estas tendencias son señales tempranas de que las cosas podrían estar comenzando a mejorar.

Si le preocupa una posible crisis de ejecuciones hipotecarias, sepa que no hay nada en los datos que sugiera que eso sucederá. Los compradores están más calificados ahora, y esa es una de las razones por las que no se están atrasando seriamente en los pagos de sus hipotecas. 

A pesar de que los datos muestran que la inflación se está enfriando, muchas personas todavía están sintiendo los efectos en su billetera. Y esos costos altos en todo, desde la gasolina hasta los comestibles, están alimentando preocupaciones innecesarias de que más personas tengan problemas para hacer los pagos de sus hipotecas. Pero ¿significa eso que se avecina una gran ola de ejecuciones hipotecarias?

He aquí un vistazo a por qué los datos y los expertos dicen que eso no va a suceder.

No hay muchos propietarios de casas que estén seriamente atrasados en el pago de sus hipotecas

Una de las razones principales por las que hubo tantas ejecuciones hipotecarias durante la última crisis de la vivienda fue porque la relajación de las normas de los préstamos facilitó que las personas obtuvieran hipotecas, incluso cuando no podían demostrar que podrían pagarlas. En ese momento, los prestamistas no eran tan estrictos al analizar los puntajes de crédito de los solicitantes, los niveles de ingresos, la situación laboral y la relación deuda-ingreso.

Pero desde entonces, las normas de los préstamos se han vuelto mucho más estrictas. Los prestamistas se volvieron mucho más diligentes a la hora de evaluar a los solicitantes de los préstamos hipotecarios. Y eso significa que estamos viendo más compradores calificados que tienen menos riesgo de incumplir con sus préstamos.

Es por eso que los datos de Freddie Mac y Fannie Mae muestran que el número de propietarios que están seriamente atrasados en los pagos de sus hipotecas (conocidos en la industria como morosidad) ha estado disminuyendo durante bastante tiempo. Dele un vistazo a la siguiente gráfica:

Lo que esto significa es que, no solo los prestatarios están más calificados, sino que ellos también están encontrando formas de navegar a través de sus desafíos, están explorando sus opciones de pago o tal vez incluso utilizando la cantidad récord de plusvalía que tienen para vender y evitar la ejecución hipotecaria por completo. 

La respuesta es: no hay señales de que se acerque una ola de ejecuciones hipotecarias

Antes de que pueda haber un aumento significativo en las ejecuciones hipotecarias, el número de personas que no pueden hacer el pago de su hipoteca tendría que aumentar significativamente. Pero, dado que tantos compradores están haciendo sus pagos hoy y los propietarios de casas tienen mucha plusvalía acumulada, no es probable que se produzca una ola de ejecuciones hipotecarias.

Tómelo de Bill McBride de Calculated Risk, un experto en el mercado de la vivienda que, después de seguir de cerca los datos y el mercado antes del colapso, pudo ver venir la crisis de las ejecuciones hipotecarias en 2008. McBride dice:

“Nosotros no veremos un aumento en las ejecuciones hipotecarias que impactaría significativamente los precios de las casas (como sucedió después de la burbuja de la vivienda) por dos razones claves: 1) los préstamos hipotecarios han sido sólidos, y 2) la mayoría de los propietarios tienen una plusvalía sustancial en sus casas”.

A pesar de que los datos muestran que la inflación se está enfriando, muchas personas todavía están sintiendo los efectos en su billetera.

Si le preocupa una posible crisis de ejecuciones hipotecarias, sepa que no hay nada en los datos que sugiera que eso sucederá. Los compradores están más calificados ahora, y esa es una de las razones por las que no se están atrasando seriamente en los pagos de sus hipotecas. 

Si usted compara estos factores, usted podrá ver que se prevé que las tasas hipotecarias bajen un poco más este año, que los precios de las casas suban a un ritmo más moderado y que los salarios aumenten más rápido de lo normal. Esas tendencias son una buena señal para su capacidad de pagar la casa.

Durante el último año más o menos, mucha gente ha estado hablando de lo difícil que es comprar una casa. Y aunque no se puede discutir que la asequibilidad sigue siendo hermética, hay señales de que está empezando a mejorar un poco y puede mejorar aún más a lo largo del año. Elijah de la Campa, Economista Principal de Redfin, dice:

“Poco a poco estamos saliendo del agujero de la asequibilidad, pero tenemos un largo camino por recorrer. Las tasas han bajado desde su punto máximo y se espera que vuelvan a caer para finales del año, lo que debería hacer que la compra de las casas sea un poco más asequible e incentivar a los compradores a salir de los márgenes”.

A continuación, presentamos los datos más recientes sobre los tres factores más importantes que afectan la asequibilidad de la vivienda: las tasas hipotecarias, los precios de las casas y los salarios.

1. Tasas hipotecarias

Las tasas hipotecarias han sido volátiles este año, oscilando sobre el 6 % y por debajo del 7 %. Eso sigue siendo un poco más alto que hace un par de años. Pero tenemos buenas noticias.

A pesar de la volatilidad reciente, las tasas siguen siendo más bajas que en el otoño pasado, cuando alcanzaron casi el 8 %. Además de eso, la mayoría de los expertos todavía creen que bajarán un poco en el transcurso del año. Un artículo reciente de Bright MLS explica:

“Se espera que las tasas bajen en la segunda mitad del 2024, pero se mantengan por encima del 6 % este año. Incluso una modesta caída en las tasas atraerá tanto a más compradores como a más vendedores al mercado”. 

Cualquier caída en las tasas puede marcar la diferencia para usted. Cuando las tasas bajan, usted puede pagar la casa que realmente desea más fácilmente porque su pago mensual sería más bajo.

2. Precios de las casas

El segundo gran factor para tener en cuenta son los precios de las casas. La mayoría de los expertos proyectan que seguirán aumentando este año, pero a un ritmo más normal. Esto se debe a que hay más casas en el mercado este año, pero aún no son suficientes para todos los que quieren comprar. La siguiente gráfica muestra los últimos pronósticos de los precios de las casas para 2024 de siete organizaciones diferentes:

Estos pronósticos son en realidad buenas noticias para usted porque significa que no es probable que los precios se disparen como lo hicieron durante la pandemia. Eso no significa que vayan a caer, simplemente subirán a un ritmo más lento.

3. Salarios

Un factor que ayuda a la asequibilidad en este momento es el hecho de que los salarios están aumentando. La siguiente gráfica utiliza datos de la Reserva Federal para mostrar cómo han ido aumentando los salarios a lo largo del tiempo:

Dele un vistazo a la línea punteada azul. Eso muestra cómo los salarios suelen subir. Si mira el lado derecho de la gráfica, verá que los salarios están subiendo incluso más rápido de lo normal en este momento.

Así es como esto le ayuda. Si sus ingresos han aumentado, es más fácil pagar una casa porque no tiene que gastar un porcentaje tan grande de su sueldo en el pago mensual de su hipoteca.

Durante el último año más o menos, mucha gente ha estado hablando de lo difícil que es comprar una casa.

Si usted compara estos factores, usted podrá ver que se prevé que las tasas hipotecarias bajen un poco más este año, que los precios de las casas suban a un ritmo más moderado y que los salarios aumenten más rápido de lo normal. Esas tendencias son una buena señal para su capacidad de pagar la casa.

Muchas otras personas con deudas de préstamos estudiantiles pueden comprar sus casas. Hable con un prestamista para revisar sus opciones y ver qué tan cerca está de alcanzar su meta.

Si tiene préstamos estudiantiles y desea comprar una casa, es posible que tenga preguntas sobre cómo su deuda afecta sus planes. ¿Tiene que esperar hasta que haya pagado esos préstamos antes de poder comprar su primera casa? ¿O es posible que aún pueda calificar para un préstamo hipotecario incluso con esa deuda? Aquí tiene la información más reciente para que tenga las respuestas que necesita.

Un artículo de Bankrate explica:

“Aproximadamente el 60 por ciento de los adultos estadounidenses que han tenido deudas de préstamos estudiantiles han pospuesto la toma de decisiones financieras importantes debido a esa deuda… Solo para los prestatarios de la Generación Z y los ‘millennials’, ese número se eleva al 70 por ciento”.

Esto incluye una de las decisiones financieras más importantes que tomará en su vida, comprar una casa. Pero debe saber que, incluso con los préstamos estudiantiles, es posible que no sea necesario esperar para comprar una casa. Si bien la situación de cada persona es única, su objetivo puede estar más a su alcance de lo que cree. He aquí por qué. 

¿Puede calificar para un préstamo hipotecario si tiene préstamos estudiantiles?

Según un informe anual de la Asociación Nacional de Realtors (NAR, por sus siglas en inglés), el 38 % de los compradores por primera vez tenían deudas de préstamos estudiantiles y la cantidad aproximada era de $30,000.

Eso significa que otras personas en una situación similar pudieron calificar y comprar una casa a pesar de que también tenían préstamos estudiantiles. Y es posible que usted pueda hacer lo mismo, especialmente si tiene una fuente de ingresos estable. Como dice un artículo de Bankrate:

“… usted puede tener préstamos estudiantiles y una hipoteca al mismo tiempo… Si tiene préstamos estudiantiles y desea una hipoteca, hay varios programas de préstamos hipotecarios para los que podría calificar”.

La conclusión clave es que, para muchas personas, ser propietario de una casa es posible incluso con préstamos estudiantiles.

Usted no tiene que entender esto por su cuenta. La mejor manera de tomar una decisión sobre sus objetivos y sus próximos pasos es hablar con los profesionales. Un prestamista de confianza puede guiarle a través de sus opciones en función de su situación y compartir lo que ha funcionado para otros compradores.

Si tiene préstamos estudiantiles y desea comprar una casa, es posible que tenga preguntas sobre cómo su deuda afecta sus planes.

Muchas otras personas con deudas de préstamos estudiantiles pueden comprar sus casas. Hable con un prestamista para revisar sus opciones y ver qué tan cerca está de alcanzar su meta.

Si está pensando en comprar una casa, es importante saber que los factores principales que afectan la asequibilidad están mejorando. Para obtener las últimas actualizaciones sobre cada uno, comuniquémonos.

Durante el último año, mucha gente ha estado hablando sobre la asequibilidad de la vivienda y lo escasa que se ha vuelto. Pero recientemente, ha habido un poco de alivio en ese frente. Las tasas hipotecarias han bajado desde su máximo más reciente en octubre. Pero poder costear una casa implica mucho más que solamente las tasas hipotecarias.

Para comprender realmente la asequibilidad de la vivienda, debe observar la combinación de tres factores importantes: las tasas hipotecarias, los precios de las casas y los salarios. Profundicemos en los datos más recientes sobre cada uno para ver por qué la asequibilidad está mejorando.

1. Tasas hipotecarias

Las tasas hipotecarias han bajado en los últimos meses. Y de cara al futuro, la mayoría de los expertos esperan que disminuyan aún más a lo largo del año. Jiayi Xu, Economista de Realtor.com, explica:

“Si bien podría haber algunas fluctuaciones en el camino (...) La expectativa general es que las tasas hipotecarias continúen con una tendencia a la baja, siempre y cuando la economía continúe viendo avances en la inflación”.

Incluso un pequeño cambio en las tasas hipotecarias puede tener un gran impacto en su poder adquisitivo, lo que le facilita el pago de la casa que desea al reducir el pago mensual de su hipoteca.

2. Los precios de las casas

El segundo factor importante son los precios de las casas. Después de subir a un ritmo relativamente normal el año pasado, se espera que continúen aumentando moderadamente en 2024. Esto se debe a que, incluso con la proyección de que el inventario aumente ligeramente este año, todavía no hay suficientes casas para la venta para todas las personas que quieren comprarlas. Según Lisa Sturtevant, Economista Principal de Bright MLS:

“Mas inventario se verá compensado por más compradores en el mercado. Como resultado, se espera que, en general, el precio medio de las casas en los Estados Unidos aumente modestamente”.

Esa es una gran noticia para usted porque significa que es probable que los precios no se disparen como lo hicieron durante la pandemia. Pero también significa que probablemente le costará más esperar. Por lo tanto, si está listo, dispuesto y en capacidad de comprar, y puede encontrar la casa adecuada, comprar antes de que más compradores ingresen al mercado y los precios suban aún más podría ser lo mejor para usted.

3. Los salarios

Otro factor positivo en la asequibilidad en este momento es el aumento de los ingresos. La gráfica siguiente utiliza datos de la Reserva Federal para mostrar cómo han aumentado los salarios a lo largo del tiempo: 

Si nos fijamos en la tendencia de la línea de puntos azules, podemos ver la velocidad a la que suelen subir los salarios. Pero en el lado derecho de la gráfica, los salarios actualmente están por encima de la línea de la tendencia, lo que significa que están subiendo a un ritmo más alto de lo normal.

Los salarios más altos mejoran la asequibilidad porque reducen el porcentaje de sus ingresos que se necesita para pagar su hipoteca. Esto se debe a que no tiene que destinar tanto de su cheque de pago al costo mensual de su vivienda.

¿Qué significa esto para usted?

La asequibilidad de la vivienda depende de tres cosas: las tasas hipotecarias, los precios de las casas y los salarios. La buena noticia es que se están moviendo en una dirección positiva para los compradores en general.

Durante el último año, mucha gente ha estado hablando sobre la asequibilidad de la vivienda y lo escasa que se ha vuelto.

Si está pensando en comprar una casa, es importante saber que los factores principales que afectan la asequibilidad están mejorando. Para obtener las últimas actualizaciones sobre cada uno, comuníquese con un agente en bienes raíces de confianza.

Frente a los desafíos actuales de la asequibilidad, ambas estrategias ofrecen caminos más alcanzables para ser propietario de una casa, especialmente para los compradores más jóvenes. Si desea analizar estas opciones y ver cómo podrían funcionar para usted en nuestro mercado, comuniquémonos.

¿El aumento del costo de casi todo en estos días hace que su sueño de ser dueño de su propia casa se sienta inalcanzable? Según Bankrate, muchas personas buscan ingresos adicionales a través de empleos adicionales, posiblemente para hacer frente a esos gastos crecientes y ahorrar para una casa. Esta tendencia es particularmente popular entre las personas más jóvenes que pueden estar lidiando con deudas de préstamos estudiantiles (vea la gráfica a continuación):

Aquí hay dos estrategias que no solo pueden hacer que ser propietario de una casa sea más asequible a corto plazo, sino que también pueden convertirla en un negocio secundario lucrativo que puede dar sus frutos en el futuro.

Transformando el reto de una casa para remodelar en una oportunidad

Una cosa que podría hacer para ayudarle a convertirse en propietario de una casa es considerar la posibilidad de comprar una casa para remodelar. Esa es una casa que puede ser un poco menos atractiva y, como resultado, ha permanecido en el mercado más tiempo de lo normal. Según un artículo reciente de U.S. News:

“El estado actual del mercado de la vivienda puede hacer que amplíe sus opciones para tratar de encontrar una casa que pueda pagar. Una casa para remodelar que necesita un poco de actualización y un poco de amor puede sentirse como una excelente alternativa comparado con las casas que están listas para mudarse y que salen del mercado antes de que pueda hacer un recorrido”.

Al optar por una casa que requiere algo de trabajo, puede ver dos grandes beneficios. Para empezar, es posible que le resulte más fácil encontrar una casa porque no está buscando la opción perfecta. Además, también puede ayudarle a ingresar al mercado de la vivienda a un punto de precio más bajo. Esta estrategia proporciona una forma más asequible de convertirse en propietario de una casa y, al mismo tiempo, ofrece la posibilidad de obtener ganancias futuras.

Sí, es posible que la casa necesite un poco de esfuerzo, pero invertir tiempo y esfuerzo en mejorar gradualmente su casa no solo la convierte en un hogar, sino que también aumenta su valor futuro del mercado. Por lo tanto, mientras disfruta de la satisfacción de convertir una casa en un hogar, también está creando plusvalía que se puede sacar cuando llegue el momento de vender.

Alquilar una parte de su casa para hacerla más asequible

Otra estrategia inteligente es comprar una casa con la intención inicial de alquilar una parte de ella. Según un comunicado de prensa reciente de Zillow, alquilar una parte de su casa es muy importante para la mayoría de los compradores jóvenes (vea la gráfica a continuación):

Este enfoque tiene un propósito sólido. Como dice Manny García, Científico Mayor de Población de Zillow:

“Para aquellos compradores primerizos que navegan por la ‘cultura del empleo adicional’, donde un horario regular de 9 a 5 podría no ser suficiente para los sueños de ser propietarios de una casa, los ingresos por alquiler pueden ser una excelente ayuda…”

Básicamente, puede ayudarle a pagar los pagos mensuales de su hipoteca. Entonces, si está dispuesto, alquilar una parte de su casa no solo ayuda con la asequibilidad, sino que también le posiciona como inversionista y convierte su casa en una fuente de ingresos. 

¿El aumento del costo de casi todo en estos días hace que su sueño de ser dueño de su propia casa se sienta inalcanzable?

Frente a los desafíos actuales de la asequibilidad, ambas estrategias ofrecen caminos más alcanzables para ser propietario de una casa, especialmente para los compradores más jóvenes. Si desea analizar estas opciones y ver cómo podrían funcionar para usted en su mercado local, comuníquese con un agente en bienes raíces de confianza.

Las unidades de viviendas adicionales tienen grandes ventajas tanto para los compradores como para los propietarios de casas. Si está interesado, comuníquese con un profesional en bienes raíces que pueda ayudarle a comprender los códigos y regulaciones locales para este tipo de casas y lo que está disponible en su mercado.

Tal vez esté buscando una casa y puede que tenga dificultades para encontrar la casa adecuada que se ajuste a su presupuesto. O tal vez ya es propietario de una casa y necesita ingresos adicionales o un lugar para sus seres queridos. Ya sea como posible comprador de una casa o propietario de una casa con necesidades cambiantes, las unidades residenciales adicionales, (ADU, por sus siglas en inglés) pueden ayudarle a alcanzar sus metas.

¿Qué es una unidad de vivienda adicional?

Como dice AARP:

• “Una unidad de vivienda adicional es una residencia pequeña que comparte un lote unifamiliar con una residencia principal más grande”.
• “Una unidad de vivienda adicional es un espacio habitable independiente y autónomo con una cocina o cocineta, un baño y un espacio para dormir”.
• “Una unidad de vivienda adicional puede estar ubicada dentro, adjunta o separada de la residencia principal. Puede crearse a partir de una estructura existente (como un garaje) o construir nueva”.

Si está pensando si una unidad de vivienda adicional tiene sentido para usted como comprador o propietario de una casa, aquí hay información útil y los beneficios que las unidades de viviendas adicionales pueden proporcionar. Tenga en cuenta que las regulaciones para las unidades de viviendas adicionales varían según el lugar donde viva, así que apóyese en un profesional local en bienes raíces para obtener más información.  

Los beneficios de las unidades de viviendas adicionales

Freddie Mac y AARP identifican algunas de las mejores características de las unidades de viviendas adicionales tanto para compradores como para propietarios de casas:

• Vivir cerca, pero aún separados: Las unidades de viviendas adicionales permiten que los seres queridos vivan juntos mientras que tienen espacios separados. Eso significa que pueden disfrutar de la compañía del otro y ayudarse mutuamente con cosas como el cuidado de los niños, pero también tener privacidad cuando sea necesario. Si esto le atrae, es posible que desee considerar comprar una casa con una unidad de vivienda adicional o agregar una unidad de vivienda adicional a su casa. Según Freddie Mac:

“Tener una unidad de vivienda adicional en una propiedad existente se ha convertido en una forma popular para que los propietarios ofrezcan un espacio de vida independiente a los miembros de la familia”

• Envejecer en el lugar: Del mismo modo, las unidades de viviendas adicionales permiten a las personas mayores estar cerca de sus seres queridos que pueden ayudarles si lo necesitan a medida que envejecen. Les da lo mejor de ambos mundos: independencia y apoyo de sus seres queridos. Por ejemplo, si sus padres están envejeciendo y los quiere cerca, es posible que desee comprar una casa con una unidad de vivienda adicional o construir una en su casa actual.

• Asequible de construir: Dado que las unidades de viviendas adicionales suelen ser más pequeñas, suelen ser menos costosas de construir que las casas más grandes e independientes. Construir una también puede aumentar el valor de su propiedad.

• Genera ingresos adicionales: Si usted es dueño de una casa con una unidad de vivienda adicional o si construye una unidad de vivienda adicional en su terreno, puede ayudar a generar ingresos por alquiler que podría usar para sus propios pagos de la hipoteca. Vale la pena señalar que debido a que una unidad de vivienda adicional existe en un lote unifamiliar como vivienda secundaria, generalmente no se puede vender por separado de la residencia principal. Pero eso está cambiando en algunos estados. Trabaje con un profesional para comprender sus opciones.

Estas son algunas de las razones por las que muchas personas que se benefician de las unidades de viviendas adicionales piensan que son una buena idea. Como dice Scott Wild, Vicepresidente Principal de Consultoría de John Burns Research:

“Ha pasado de ser un pequeño sector en el mercado a ser una parte mucho más impactante de las casas nuevas”.

Tal vez esté buscando una casa y puede que tenga dificultades para encontrar la casa adecuada que se ajuste a su presupuesto.

Las unidades de viviendas adicionales tienen grandes ventajas tanto para los compradores como para los propietarios de casas. Si está interesado, comuníquese con un profesional en bienes raíces que pueda ayudarle a comprender los códigos y regulaciones locales para este tipo de casas y lo que está disponible en su mercado.

Comprar una casa multigeneracional puede ser una forma inteligente de abordar algunos de los desafíos de asequibilidad actuales. Cuando se unen para compartir los gastos, pueden hacer que su sueño de ser propietario de una casa sea más alcanzable. Si esto suena como una opción para usted y sus seres queridos, comuniquémonos para ayudarle a encontrar una casa que sea perfecta.

En el mundo actual del aumento del costo de la vivienda, muchos compradores buscan formas de poder comprar una casa. Algunos de ellos han encontrado una solución en las casas multigeneracionales.

Las casas multigeneracionales son cuando dos o más generaciones adultas viven juntas bajo un mismo techo. Esto incluye hermanos, padres o incluso abuelos. Aquí hay un análisis más profundo a por qué más compradores están eligiendo esta opción hoy, para que pueda ver si también puede ser adecuada para usted.

Razones para comprar una casa multigeneracional

Según un estudio reciente de la Asociación Nacional de Realtors (NAR, por sus siglas en inglés), las dos razones principales por las que las personas optan por casas multigeneracionales hoy tienen que ver con la asequibilidad (vea la gráfica a continuación):

Ahorro de gastos:  Alrededor del 28 % de los compradores por primera vez y el 11 % de los compradores habituales se deciden por una casa multigeneracional para ahorrar gastos. Al agrupar sus recursos, los hogares pueden compartir las responsabilidades financieras, como los pagos de la hipoteca, los servicios públicos, los impuestos sobre la propiedad y el mantenimiento para hacer que la propiedad de la vivienda sea más asequible. Esto es especialmente útil para los compradores de casa por primera vez que pueden tener dificultades para pagar una casa por su cuenta en el mercado actual.

Más espacio: Otro 28 % de los compradores por primera vez y el 18 % de los compradores habituales lo hacen porque quieren una casa más grande que no podrían pagar por su cuenta. Para algunos de los compradores habituales que mencionaron esto como una motivación principal, podría deberse a que se encuentran cuidando a sus padres mayores y al mismo tiempo dando la bienvenida a los adultos jóvenes que han regresado al nido. Con todos contribuyendo y combinando sus ingresos, de repente, está al alcance esa gran casa de ensueño con más espacio. Como explica el Triangle Business Journal:

“Elegir una casa multigeneracional permite a las personas comprar una casa mucho más grande de lo que podrían pagar por su cuenta al aprovechar los ingresos combinados, el crédito y el pago inicial de aquellos con los que ocuparán la casa”.

Apóyese en un experto

Si también está interesado en esto, trabaje con un agente en bienes raíces local. Encontrar la casa multigeneracional perfecta no es tan simple como comprar una casa normal. Esto se debe a que hay más personas con muchas opiniones y necesidades que deben ser consideradas.

Tiene que asegurarse que todos tengan su propio espacio, encontrar espacio para compartir el tiempo en casa y, posiblemente, incluso crear áreas adaptables para los parientes mayores. Es un rompecabezas y las piezas deben encajar perfectamente. Su agente en bienes raíces tiene la experiencia y el conocimiento local para ayudarle a encontrar esa casa donde todos puedan estar cómodos sin afectar su economía. Como dice MoneyGeek.com:

“Tener una buena propiedad multigeneracional puede mejorar las perspectivas de éxito cuando se vive con los seres queridos. Un hogar multigeneracional debe adaptarse a las necesidades específicas de la mayoría de los miembros de la familia, independientemente de su edad o estado de salud. Hablar con un agente en bienes raíces puede ayudarle a obtener claridad y encontrar una opción adecuada”.

En el mundo actual del aumento del costo de la vivienda, muchos compradores buscan formas de poder comprar una casa.

Comprar una casa multigeneracional puede ser una forma inteligente de abordar algunos de los desafíos de asequibilidad actuales. Cuando se unen para compartir los gastos, pueden hacer que su sueño de ser propietario de una casa sea más alcanzable. Si esto suena como una opción para usted y sus seres queridos, comuníquese con un agente en bienes raíces local para que le ayude a encontrar una casa que sea perfecta.

Uno de los mayores beneficios de ser propietario de una casa es que puede proporcionar una vía para aumentar su patrimonio neto. Comuniquémonos para que pueda comenzar a invertir en la propiedad de una casa.

Tómese un momento para imaginar dónde quiere estar dentro de unos años. Es posible que esté pensando en su trabajo, en su dinero, en querer más estabilidad o en las metas que quiere alcanzar pronto. ¿Es ser propietario de una casa parte de esa visión? Si es así, debe saber que ser propietario de una casa tiene muchos beneficios financieros.

Una de las muchas razones para comprar una casa es que es una excelente manera de generar riqueza y obtener estabilidad financiera. Esto se debe a que el valor de la mayoría de las casas aumenta con el tiempo, lo que a su vez aumenta su patrimonio neto. Así es como el valor de las casas está aumentando en este momento. Según Zillow:

“El valor total del mercado de la vivienda de Estados Unidos, la suma del valor estimado de Zillow para cada casa de Estados Unidos, ahora es un poco menos de $52 billones, que es $1.1 billones más alto que el máximo anterior alcanzado en junio pasado”.

Básicamente, la propiedad de una casa es una tremenda herramienta de creación de patrimonio. Y con el valor de las casas en aumento en todo el país, ahora podría ser un buen momento para considerar si ser propietario de una casa es algo que desea alcanzar.

Aquí hay un vistazo a algunos datos para ver cuánto puede marcar la diferencia en su vida el ser propietario de una casa.

El patrimonio neto de las casas está aumentando

Los datos muestran que si bien los que se encuentran en el 1 % superior experimentaron el aumento más drástico del patrimonio neto, las personas de cada una de las categorías tributarias han visto aumentar su patrimonio en los últimos años (vea la gráfica a continuación):

Para muchas de esas personas, el aumento del valor de su casa juega un papel importante en eso.

Ser propietario de una casa le ayuda a alcanzar el éxito financiero

Se puede decir que ser propietario de una casa tuvo mucho que ver con ese aumento porque hay una brecha significativa en el patrimonio neto entre los propietarios y los inquilinos. Como dice Lawrence Yun, Economista Principal de la Asociación Nacional de Realtors (NAR, por sus siglas en inglés):

“… ser propietario de una casa es un catalizador para generar riqueza para personas de todos los ámbitos de la vida. Un pago mensual de la hipoteca a menudo se considera una cuenta de ahorro forzosa que ayuda a los propietarios a crear un patrimonio neto aproximadamente 40 veces mayor que el de un inquilino”.

¿La gran razón del por qué? El propietario de la casa crea plusvalía. La plusvalía de la casa es el valor de su casa menos la cantidad que debe en su hipoteca. Y para la mayoría de los propietarios de casas, ese es el mayor contribuyente a su patrimonio neto. Aquí están los datos de First American para probarlo (vea la gráfica a continuación):

La parte azul de cada barra representa la casa como parte del patrimonio neto, y es claramente un mayor contribuyente que otras inversiones como las acciones, el oro y las criptomonedas. Como puede ver, en los diferentes niveles de ingresos, ser propietario de una casa hace más para crear el patrimonio del hogar promedio que cualquier otra cosa.

Tómese un momento para imaginar dónde quiere estar dentro de unos años.

Uno de los mayores beneficios de ser propietario de una casa es que puede proporcionar una vía para aumentar su patrimonio neto. Comuníquese con un profesional local en bienes raíces para que pueda comenzar a invertir en la propiedad de una casa.

Si le preocupa que las hipotecas con tasa ajustable de hoy sean como las de la crisis de la vivienda, tenga la seguridad de que las cosas son diferente esta vez.

Y, si es la primera vez que compra una casa y desea obtener más información sobre las opciones de préstamos que podrían ayudarle a superar los desafíos actuales de la asequibilidad, comuníquese con un prestamista de confianza.

Si recuerda la crisis de la vivienda en 2008, puede recordar cuán populares eran las hipotecas con tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés)) en ese entonces. Y después de años de ser prácticamente inexistente, más personas están volviendo a usar las hipotecas con tasa ajustable al comprar una casa. Analicemos por qué está sucediendo eso y por qué esto no es motivo de preocupación.

Por qué las hipotecas con tasa ajustable han ganado popularidad recientemente

Esta gráfica utiliza datos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA, por sus siglas en inglés) para mostrar cómo ha aumentado el porcentaje de las hipotecas con tasa ajustable en los últimos años:

Como indica la gráfica, después de haber estado alrededor del 3 % de todas las hipotecas en 2021, el año pasado muchos propietarios recurrieron a hipotecas con tasa ajustable nuevamente. Hay una explicación simple para ese aumento. El año pasado fue cuando las tasas hipotecarias subieron drásticamente. Con mayores costos de endeudamiento, algunos propietarios decidieron tomar este tipo de préstamo porque los costos de endeudamiento tradicionales eran altos, y la hipoteca con tasa ajustable les dio una tasa más baja. 

Por qué las hipotecas con tasa ajustable de hoy no son como las del 2008

Para poner las cosas en perspectiva, recordemos que estas no son como las hipotecas con tasa ajustable que se hicieron populares antes de 2008. Parte de lo que causó el colapso de la vivienda fueron las normas flexibles de otorgamiento de préstamos. En aquel entonces, cuando un comprador obtenía una hipoteca con tasa ajustable, los bancos y prestamistas no requerían prueba de su empleo, activos, ingresos, etc. Básicamente, las personas recibían préstamos que no deberían haber sido otorgados. Esto puso a muchos propietarios en problemas porque no podían pagar los préstamos para los que nunca tuvieron que calificar en primer lugar.

Esta vez, las normas de otorgamiento de préstamos son diferentes. Los bancos y los prestamistas aprendieron de la crisis, y ahora verifican los ingresos, los activos, el empleo y más. Esto significa que los compradores de hoy realmente tienen que calificar para sus préstamos y demostrar que podrán pagarlos.

Archana Pradhan, Economista de CoreLogic, explica la diferencia entre entonces y ahora:

“Alrededor del 60 % de las hipotecas con tasa ajustable (ARM) que se originaron en 2007 fueron préstamos de baja o ninguna documentación… Del mismo modo, en 2005, el 29 % de los prestatarios de las hipotecas con tasa ajustable tenían puntajes de crédito inferiores a 640… Actualmente, casi todos los préstamos convencionales, incluidas las hipotecas con tasa ajustable y las hipotecas con tasa fija, requieren documentación completa, se amortizan y se otorgan a prestatarios con puntajes de crédito superiores a 640”.

En términos simples, Laurie Goodman del Urban Institute enfatiza este punto diciendo:

“Las hipotecas con tasa ajustable que tenemos hoy no son más riesgosas que otros productos hipotecarios y sus pagos mensuales más bajos podrían aumentar el acceso a la propiedad de la vivienda para más compradores potenciales”.

Si recuerda la crisis de la vivienda en 2008, puede recordar cuán populares eran las hipotecas con tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés)) en ese entonces.

Si le preocupa que las hipotecas con tasa ajustable de hoy sean como las de la crisis de la vivienda, tenga la seguridad de que las cosas son diferente esta vez.

Y, si es la primera vez que compra una casa y desea obtener más información sobre las opciones de préstamos que podrían ayudarle a superar los desafíos actuales de la asequibilidad, comuníquese con un prestamista de confianza.

Si está tratando de decidir si está listo para comprar una casa, estas preguntas pueden ayudarle. Pero finalmente, su mejor y más confiable recurso es la ayuda de profesionales en bienes raíces de confianza.

Si está tratando de decidir si está listo para comprar una casa, probablemente haya muchas cosas en su mente. Está pensando en sus finanzas, las tasas hipotecarias actuales, los precios de las casas, la oferta limitada de casas para la venta y más. Y, está haciendo malabares con cómo todas esas cosas afectarán la elección que hará.

Si bien las condiciones del mercado de la vivienda son definitivamente un factor en su decisión, su propia vida y sus finanzas pueden ser aún más importantes. Como dice un artículo de NerdWallet:

“Las tendencias del mercado de la vivienda dan un contexto importante. Pero si este es un buen momento para comprar una casa también depende de su situación financiera, objetivos de vida y disposición para convertirse en propietario de una casa”.

En lugar de tratar de cronometrar el mercado, puede ser útil centrarse en lo que puede controlar. Aquí hay algunas preguntas que pueden darle claridad sobre si está listo para dar el paso.

1. ¿Tiene un trabajo estable?

Una cosa que considerar es qué tan estable siente que es su empleo. Comprar una casa es una compra grande, y usted va a firmar un préstamo hipotecario que indica que va a pagar ese préstamo. Eso puede sentirse como una gran obligación. Saber que tiene un trabajo confiable y los ingresos puede ayudarle a tranquilizarse. Como explica NerdWallet:

“Una hipoteca es un gran compromiso… Espere hasta que su empleo sea estable antes de pensar en comprar una casa”.

2. ¿Ha determinado cuanto puede pagar?

Para asegurarse de tener una buena idea de lo que necesitará ahorrar y lo que puede esperar gastar en su pago mensual, hable con un prestamista de confianza. Ellos podrán informarle sobre el proceso de preaprobación y lo que puede pedir prestado, las tasas hipotecarias actuales, los pagos mensuales aproximados, los costos de cierre para estar listo, qué porcentaje del precio de compra de la casa necesitará para un pago inicial y más.

La mejor parte es que puede descubrir que está más cerca de sus objetivos que lo que piensa. No necesariamente necesita poner un 20 % inicial, a menos que lo especifique su prestamista o tipo de préstamo. Como dice Down Payment Resource:

“Un pago inicial del 20 % en una casa es excelente, pero… Muchas hipotecas no requieren más del 3 % al 5 % del precio de compra como pago inicial. Además, hay préstamos y subsidios que pueden ayudar a cubrir estos costos. Busque asistencia para el pago inicial en su área y discuta sus resultados con su prestamista hipotecario…”

 3. ¿Cuánto tiempo planea vivir allí?

Otra cosa importante en la que debe pensar es cuánto tiempo planea quedarse. Se necesita tiempo para acumular plusvalía en su casa a través del pago de su préstamo y la apreciación del precio de la casa. Si planea mudarse demasiado pronto, es posible que no recupere su inversión. Por ejemplo, si está buscando vender y mudarse nuevamente en un año, puede que no tenga sentido comprar en este momento. Como dice un artículo reciente de CNET:

“Comprar una casa es una buena idea si planea quedarse durante al menos tres años. El valor de las casas generalmente aumenta entre 2 % y 5 % anualmente, por lo que podría terminar pagando más en costos de cierre de lo que ganaría si vende después de un año o dos”.

Entonces, piensa en su futuro. Si planea cambiarse a otra ciudad con la próxima promoción en la que está trabajando o anticipa que sus seres queridos necesitarán que se acerque para cuidarlos, eso es algo para tener en cuenta.

Por encima de todo, la pregunta más importante a responder es: ¿tiene un equipo de profesionales en bienes raíces? Si no, encontrar un agente local de confianza y un prestamista es un excelente primer paso.

Si está tratando de decidir si está listo para comprar una casa, probablemente haya muchas cosas en su mente. 

Si está tratando de decidir si está listo para comprar una casa, estas preguntas pueden ayudarle. Pero finalmente, su mejor y más confiable recurso es la ayuda de profesionales en bienes raíces de confianza.

Antes de la crisis de la vivienda, las normas de préstamo eran mucho más relajadas con poca evaluación realizada para medir el potencial de un prestatario para pagar su préstamo. Hoy en día, las normas son más estrictas y el riesgo se reduce tanto para los prestamistas como para los prestatarios. Esto demuestra que estos son dos mercados de la vivienda muy diferentes, y este mercado no es como la última vez.

Es posible que le preocupe que nos dirijamos a una crisis de la vivienda, pero hay muchas razones por las que este mercado de la vivienda no es como el que vimos en 2008. Una de ellas es cómo las normas de préstamo son diferentes hoy en día. Aquí hay un vistazo a los datos para ayudar a probarlo.

Cada mes, la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA por sus siglas en inglés) publica el Índice de Disponibilidad de Crédito Hipotecario (MCAI por sus siglas en inglés). Según su página electrónica:

“El MCAI proporciona el único índice cuantitativo estandarizado que se centra exclusivamente en el crédito hipotecario. El MCAI es. . . una medida sumaria que indica la disponibilidad de crédito hipotecario en un momento dado”.

Básicamente, el índice determina qué tan fácil es obtener una hipoteca. De un vistazo a la gráfica a continuación del MCAI desde que comenzaron a realizar un seguimiento de estos datos en 2004. Muestra cómo las normas de préstamo han cambiado con el tiempo. Funciona así:

• Cuando las normas de préstamos son menos estrictas, es más fácil obtener una hipoteca y el índice (la línea verde en la gráfica) es más alta.
• Cuando las normas de préstamos son más estrictas, es más difícil obtener una hipoteca y la línea que representa el índice es más baja.

En 2004, el índice era de alrededor de 400. Pero, para 2006, había subido a más de 850. Hoy, la historia es bastante diferente. Desde la crisis, el índice bajó porque las normas de préstamos se hicieron más estrictas, por lo que hoy es más difícil obtener una hipoteca.

Las normas de préstamos laxas contribuyeron a la burbuja de la vivienda

Uno de los factores principales que contribuyeron a la burbuja de la vivienda fue que las normas de préstamo eran mucho menos estrictas en ese entonces. Realtor.com lo explica así: 

“A principios de la década de los 2000, no era exactamente difícil conseguir una hipoteca… Muchas hipotecas se repartieron a personas que mintieron sobre sus ingresos y empleo, y en realidad no podían pagar la propiedad”.

El máximo en la gráfica anterior indica que antes de la crisis de la vivienda, era mucho más fácil obtener crédito, y los requisitos para obtener un préstamo estaban lejos de ser estrictos. En aquel entonces, el crédito estaba ampliamente disponible y el umbral para calificar para un préstamo era bajo.

Los prestamistas aprobaban préstamos sin pasar siempre por un proceso de verificación para confirmar si el prestatario probablemente podría pagar el préstamo. Eso significa que los acreedores estaban prestando a más prestatarios que tenían un mayor riesgo de incumplimiento de su préstamo.

 Los préstamos de hoy son mucho más difíciles de obtener que antes

Como se mencionó, las normas de préstamo han cambiado mucho desde entonces. Bankrate describe la diferencia:

“Hoy en día, los prestamistas imponen normas estrictas a los prestatarios, y aquellos que obtienen una hipoteca tienen abrumadoramente un crédito excelente”.

Si mira hacia atrás en la gráfica, notará que después del máximo en el momento de la crisis de la vivienda, la línea que representa el índice bajó drásticamente y se ha mantenido baja desde entonces. De hecho, la línea está muy por debajo de donde estaban las normas incluso en 2004, y está bajando. Joel Kan, Vicepresidente y Economista Principal Adjunto de MBA, proporciona la actualización más reciente de mayo: 

“La disponibilidad de crédito hipotecario disminuyó por tercer mes consecutivo... Con la disminución de la disponibilidad, el MCAI se encuentra ahora en su nivel más bajo desde enero de 2013”. 

El índice decreciente sugiere que las normas se están volviendo mucho más estrictas, lo que deja en claro que estamos muy lejos de las prácticas crediticias extremas que contribuyeron al colapso.

Es posible que le preocupe que nos dirijamos a una crisis de la vivienda, pero hay muchas razones por las que este mercado de la vivienda no es como el que vimos en 2008.

Antes de la crisis de la vivienda, las normas de préstamo eran mucho más relajadas con poca evaluación realizada para medir el potencial de un prestatario para pagar su préstamo. Hoy en día, las normas son más estrictas y el riesgo se reduce tanto para los prestamistas como para los prestatarios. Esto demuestra que estos son dos mercados de la vivienda muy diferentes, y este mercado no es como la última vez.