Los obstáculos para ser propietario de casa: ¿percibidos o reales?
Ayer, discutimos la creencia que los estadounidenses tienen en cuanto a ser propietarios de casa y su deseo de participar en esta parte del sueño americano. También discutimos algunos de los obstáculos que les impide obtener esa meta. Sin embargo, los estudios han mostrado que muchos de los obstáculos mencionados son percibidos, y no reales.
Un estudio reciente de Fannie Mae. What Do Consumers Know About The Mortgage Qualification Criteria? (¿Que saben los consumidores sobre los criterios de calificación para una hipoteca?) reveló que muchos consumidores están inseguros o mal informados en cuanto a los requisitos mínimos necesarios para obtener una hipoteca. Desglosemos tres de estos retos:
La cuota inicial
Percepciones
Muchos inquilinos han mencionado que la falta de una cuota inicial adecuada está impidiendo que ellos sigan adelante con la compra de una casa. Según el informe de Fannie Mae:
- 40 % de todos los inquilinos no saben que cuota inicial es requerida
- 15 % piensan que usted necesita por lo menos 20 % de cuota inicial
- Un 4 % adicional piensa que usted por lo menos necesita 10 % de cuota inicial
La realidad
Hay programas ofrecidos por Fannie Mae, Freddie Mac y FHA que requieren tan poco como 3 a 3.5 % de cuota inicial. Los prestamos VA y USDA ofrecen programas con 0 % de cuota inicial. Según la Asociación nacional de Realtors, la cuota inicial típica de los compradores por primera vez es del 6 %.
El puntaje de crédito
Percepciones
Muchos inquilinos han mencionado que la falta de un puntaje de crédito adecuado está impidiendo que ellos sigan adelante con la compra de una casa. Según el informe de Fannie Mae:
- 54 % de todos los inquilinos no saben que puntaje de crédito se necesita
- 5 % piensa que usted necesita un puntaje de crédito por lo menos de 740
La realidad
Muchas hipotecas se conceden a compradores con puntaje de crédito de menos de 700. Según Ellie Mae, el promedio del puntaje de crédito en los prestamos FHA cerrados es de 687 y el promedio del puntaje de crédito de todos los prestamos es de 722.
La proporción del coeficiente de deuda
Percepciones
Muchos inquilinos han mencionado que ellos tienen demasiada deuda que les impide seguir adelante con la compra de una casa. Según el informe de Fannie Mae:
- 59 % de todos los inquilinos no saben que coeficiente de deuda es aceptable
- 25 % piensa que usted necesita menos de 25 %
- 7 % piensa que usted necesita menos de 39 %
La realidad
A los prestamistas les gusta ver la proporción que no supere el 36 %. El máximo total del coeficiente de deuda de Fannie Mae es del 36 % de los ingresos mensuales estables del prestatario. El máximo puede exceder hasta el 45 % basado en el puntaje de crédito y otros requisitos.
En conclusión
La falta de conocimiento o la desinformación puede evitar que algunas familia compren una casa aunque en realidad califiquen para comprar.
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