¿Debo refinanciar mi casa?
Con las tasas de interés recientes más bajas, muchos propietarios de vivienda se preguntan si deberían refinanciar.
Para decidir si la refinanciación es la mejor opción para su familia, comience haciéndose estas preguntas:
¿Por qué quiere refinanciar?
Hay muchas razones para refinanciar, pero aquí hay tres de las más comunes:
- Reducir su tasa de interés y el pago – Esta es la razón más popular. Si usted tiene una tasa de interés del 5 % o mayor, podría valer la pena aprovechar la tasa de interés actual más baja, situándose por debajo del 4 %, para reducir su pago mensual y el costo general del préstamo.
- Acortar el plazo de su préstamo – Si tiene un préstamo a 30 años, puede ser ventajoso cambiarlo a un préstamo a 15 o 20 años para pagar su hipoteca antes.
- Refinanciación “con entrega de dinero en efectivo” – Con los precios de las casas en aumento, es posible que tenga suficiente plusvalía para cobrar e invertir en otra cosa, como la educación de sus hijos, una casa para las vacaciones, o un negocio nuevo.
Una vez sepa por que podría querer refinanciar, hágase la siguiente pregunta:
¿Cuánto va a costar?
Hay honorarios y costos de cierre envueltos en la refinanciación, y Lenders Network explica:
“Si usted va a refinanciar ese préstamo a un préstamo nuevo, el costo total del cierre correrá entre el 2 % y el 4 % del monto del préstamo”.
Ellos también explican que hay opciones para préstamos de refinanciación sin costo, pero estén atentos:
“Un préstamo de refinanciación sin costo es cuando el prestamista paga los costos del cierre por el prestatario. Sin embargo, usted debe ser consciente de que el prestamista compensa este dinero en otros aspectos de la hipoteca. Por lo general, paga cobrando una tasa de interés ligeramente más alta para que pueda recobrar el dinero”.
Si se siente cómodo con los gastos de la refinanciación, hágase una pregunta más:
¿Vale la pena?
Para responder esto, usaremos un ejemplo. Supongamos que usted tiene un préstamo de $200,000. El 4 % de costo de la refinanciación será de $8,000. Si quiere bajar su tasa de interés del 6 % al 4 %, entonces la refinanciación le ahorrará $244 al mes. Para el punto de equilibrio ($8,000/$244), Necesita continuar en su casa por más de 33 meses.
Ahora que ya sabe como sale la matemática, piense cuanto tiempo le gustaría estar en su casa actual. Si planea estar por más de 3 años, entonces tal vez sea ventajoso para usted refinanciar.
Sin embargo, si su casa actual no satisface sus necesidades actuales, es posible que desee considerar utilizar su costo potencial de la refinanciación para un pago inicial en una casa nueva más grande. Todavía obtendrá una tasa de interés más baja que la que tiene en su casa actual y con la plusvalía que ya ha creado en su casa actual, puede finalmente comprar la casa de sus sueños.
En conclusión
Hay muchas oportunidades de crecimiento en el mercado de bienes raíces actual. Para averiguar lo que es correcto para su familia, reunámonos para ayudarle a entender sus opciones y guiarlo hacia la mejor decisión.
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