La importancia de la plusvalía en la planificación para la jubilación
A menudo discutimos la diferencia en el patrimonio familiar entre los hogares de propietarios y los de los inquilinos. Gran parte de esa diferencia es el resultado de la acumulación de la plusvalía que experimenta los propietarios de vivienda durante el tiempo que son propietarios de su casa. En un informe publicado recientemente por el nonpartisan Employee Benefit Research Institute (EBRI por sus siglas en inglés), Ellos revelaron lo valiosa que la plusvalía puede ser en la planificación para la jubilación.
Craig Copeland, Asociado principal de investigación en EBRI, recientemente escribió un informe, Importance of Individual Account Retirement Plans and Home Equity in Family Total Wealth, en el que él revela que:
“Los activos de plan de retiro de cuenta individual, más la plusvalía, representa casi la totalidad de lo que las familias tienen que utilizar en los gastos de la jubilación, fuera del seguro social y las pensiones tradicionales. Esas familias sin activos de cuenta individual típicamente tienen pocos activos en general, así que ellos no tienen casi nada de donde sacar para los gastos de jubilación”.
El informe hizo eco en las conclusiones de un documento de trabajo, ‘Home Equity Patterns among Older American Households’, escrito por Barbara Butrica y Stipica Mudrazija del Urban Institute. Fannie Mae destaco estos hallazgos en su blog ‘The home Story’ en el invierno pasado, citando a Butrica y Mudrazija:
“Para la mayoría de los adultos cerca de la edad de jubilación tradicional. Una casa es su activo más valioso – eclipsando las cuentas de jubilación, otros activos financieros, y otros activos no financieros. Aunque relativamente pocos jubilados aprovechan su plusvalía, tenerla proporciona seguridad financiera… de hecho, muchos expertos en seguridad para la jubilación argumentan que el banquillo convencional de tres patas de los recursos para la jubilación – seguro social, pensión, y ahorros – es incompleta porque ignora la casa”.
USAToday Entrevisto a dos expertos de la zona para que comentaran sobre el informe EBRI. Randy Bruns, un asesor de riqueza privada con HighPoint Planning Partners, estuvo de acuerdo con los resultados:
“El seguro social y la plusvalía son piezas importantes del rompecabezas de la jubilación”.
Wade Pfau, Profesor de ingresos para la jubilación en The American College of Financial Services y autor de “Reverse Mortgages: How to use Reverse Mortgages to Secure Your Retirement,” dijo que tener la plusvalía sin un plan para utilizarla no ayuda:
“La plusvalía es un activo muy importante para los jubilados estadounidenses, y por lo tanto es importante pensar cómo hacer mejor uso de la plusvalía en la planificación de la jubilación”.
En conclusión
Si utiliza la plusvalía de su casa a través de una hipoteca inversa o al vender y comprar una casa más pequeña y menos costosa, esta debe ser una pieza fundamental de su plan para la jubilación.
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