Algunos aspectos destacados:

• Bienes raíces supero las acciones/fondos de inversión, oro, cuentas de ahorro/CD, y bonos como la mejor inversión a largo plazo entre los estadounidenses.
• Bienes raíces está clasificado como la mejor inversión a largo plazo entre todos los grupos por edad.
• Los ‘millennials’ clasificaron juntos los bienes raíces y ahorros/CD con 26% cuando se trata de inversión a largo plazo.

Algunos aspectos destacados:

• Bienes raíces supero las acciones/fondos de inversión, oro, cuentas de ahorro/CD, y bonos como la mejor inversión a largo plazo entre los estadounidenses.
• Bienes raíces está clasificado como la mejor inversión a largo plazo entre todos los grupos por edad.
• Los ‘millennials’ clasificaron juntos los bienes raíces y ahorros/CD con 26% cuando se trata de inversión a largo plazo.

Otros resultados interesantes en el informe incluyen:

• Las tasas de interés se han mantenido bajas, aun cuando los precios de las casas han apreciado alrededor del país, no han superado grandemente la apreciación del alquiler.
• Algunos mercados podrían inclinarse a favor de alquilar, si los precios de las casas aumentan a un ritmo mayor que el alquiler y si – como la mayoría de los economistas esperan – las tasas hipotecarias aumentan, debido al fortalecimiento de la economía.
• A nivel nacional, las tasas tendrían que aumentar a 10.6 % para que alquilar sea más barato que comprar – y las tasas no han estado tan altas desde 1989.

En conclusion

Otros resultados interesantes en el informe incluyen:

• Las tasas de interés se han mantenido bajas, aun cuando los precios de las casas han apreciado alrededor del país, no han superado grandemente la apreciación del alquiler.
• Algunos mercados podrían inclinarse a favor de alquilar, si los precios de las casas aumentan a un ritmo mayor que el alquiler y si – como la mayoría de los economistas esperan – las tasas hipotecarias aumentan, debido al fortalecimiento de la economía.
• A nivel nacional, las tasas tendrían que aumentar a 10.6 % para que alquilar sea más barato que comprar – y las tasas no han estado tan altas desde 1989.

En conclusion

¿Qué ocurrirá en 2016?

“La demanda de la vivienda para la venta va a aumentar y seguirá dominada por los ‘millennials’ mayores, entre 25 a 34 años de edad. Este grupo demográfico tiene el potencial para reclamar un tercio de las ventas de las casas en 2016 y representan 2 millones de compras de viviendas”.

¿Qué en cuanto a la formación de los hogares más adelante?

“Esperamos una nueva formación de hogares que sea robusta durante la próxima década a medida que la gran generación de los ‘millennials’ envejece y forma nuevos hogares propios”.

En conclusion,

¿Qué ocurrirá en 2016?

“La demanda de la vivienda para la venta va a aumentar y seguirá dominada por los ‘millennials’ mayores, entre 25 a 34 años de edad. Este grupo demográfico tiene el potencial para reclamar un tercio de las ventas de las casas en 2016 y representan 2 millones de compras de viviendas”.

¿Qué en cuanto a la formación de los hogares más adelante?

“Esperamos una nueva formación de hogares que sea robusta durante la próxima década a medida que la gran generación de los ‘millennials’ envejece y forma nuevos hogares propios”.

En conclusion,

¿Cómo hicimos en 2015?

“En general, una economía resistente en los Estados Unidos y un aumento bien sólido del sector del empleo en los últimos años hizo de 2015 un año de recuperación en el mercado de la vivienda. Las ventas de las casas ya existentes estuvieron al ritmo más alto (5.26 millones) desde 2006 (6.48 millones) y el índice de las ventas de las casas que aún están pendientes vino en un promedio de 108.8, la lectura anual más alta… usted lo adivino: 2006 (111.7)”.

“Con el informe de diciembre de los inicios de construcciones y los permisos; los totales preliminares para 2015 están ahora disponibles. El total de los inicios de construcciones de viviendas de 1.11 millones, aumentó 10.8 % en 2015 comparado con 2014. Los inicios de casas unifamiliares aumentaron 10.4 % a 715,300. Todas las cuatro regiones del censo también experimentaron un aumento en los inicios de viviendas unifamiliares para el año 2015”.

¿Qué podemos esperar al empezar 2016?

“Todos los indicadores señalan a esta primavera como la de mayor actividad desde 2006… La demanda de la vivienda para la venta va a aumentar y los ‘millennials’ mayores, edades de 25 a 34, continuaran dominando. Este grupo demográfico tiene el potencial de reclamar un tercio de las ventas de las casas en 2016 y representan 2 millones de las casas compradas”.

¿Cómo hicimos en 2015?

“En general, una economía resistente en los Estados Unidos y un aumento bien sólido del sector del empleo en los últimos años hizo de 2015 un año de recuperación en el mercado de la vivienda. Las ventas de las casas ya existentes estuvieron al ritmo más alto (5.26 millones) desde 2006 (6.48 millones) y el índice de las ventas de las casas que aún están pendientes vino en un promedio de 108.8, la lectura anual más alta… usted lo adivino: 2006 (111.7)”.

“Con el informe de diciembre de los inicios de construcciones y los permisos; los totales preliminares para 2015 están ahora disponibles. El total de los inicios de construcciones de viviendas de 1.11 millones, aumentó 10.8 % en 2015 comparado con 2014. Los inicios de casas unifamiliares aumentaron 10.4 % a 715,300. Todas las cuatro regiones del censo también experimentaron un aumento en los inicios de viviendas unifamiliares para el año 2015”.

¿Qué podemos esperar al empezar 2016?

“Todos los indicadores señalan a esta primavera como la de mayor actividad desde 2006… La demanda de la vivienda para la venta va a aumentar y los ‘millennials’ mayores, edades de 25 a 34, continuaran dominando. Este grupo demográfico tiene el potencial de reclamar un tercio de las ventas de las casas en 2016 y representan 2 millones de las casas compradas”.

¿Cómo hicimos en 2015?

“… los datos indican que los inquilinos ‘millennials’ tienen tanto deseo de poseer una casa como la población general de inquilinos. Según los datos de NHS, la gran mayoría de los inquilinos entre las edades de 25 a 34 dicen que ser propietario tiene más sentido que alquilar desde la perspectiva financiera. La mayoría también está de acuerdo que ser propietario tiene más sentido que alquilar desde la perspectiva de un estilo de vida. La gran mayoría de los inquilinos ‘millennials’ nos dicen que ellos planean ser propietarios de una casa en algún momento en el futuro”.

En conclusión

“… los datos indican que los inquilinos ‘millennials’ tienen tanto deseo de poseer una casa como la población general de inquilinos. Según los datos de NHS, la gran mayoría de los inquilinos entre las edades de 25 a 34 dicen que ser propietario tiene más sentido que alquilar desde la perspectiva financiera. La mayoría también está de acuerdo que ser propietario tiene más sentido que alquilar desde la perspectiva de un estilo de vida. La gran mayoría de los inquilinos ‘millennials’ nos dicen que ellos planean ser propietarios de una casa en algún momento en el futuro”.

En conclusión

No se deje atrapar

“Las vacantes de alquiler limitadas y la falta de construcción de nuevos alquileres están aumentando los alquileres, y esperamos que superen la apreciación de los precios de las casas el año que viene”.

Es más barato comprar que alquilar

“La vivienda es fundamental para la salud y el bienestar de nuestro país y nuestras comunidades locales. Además esta crisis (la asequibilidad de alquiler) amenaza el valor futuro de ser propietario de vivienda. Como el nivel gravoso del alquiler atrapará más aspirantes a propietarios de casa en un ciclo financiero vicioso en el que ellos no pueden ahorrar y crear un historial de crédito sólido para finalmente comprar una casa”. “Mientras que más del 85 % de los mercados tienen onerosos alquileres hoy, es desconcertante que en más de 75 % de los condados en todo el país, es realmente más barato comprar que alquilar una casa. Así que ¿Por qué no están esos inquilinos infelices eligiendo el comprar?”

Conozca sus opciones

“No es que los ‘millennials’ y otros compradores potenciales no califiquen en términos del puntaje del crédito o en cuánto han ahorrado para su cuota inicial.

En conclusión

No se deje atrapar

“Las vacantes de alquiler limitadas y la falta de construcción de nuevos alquileres están aumentando los alquileres, y esperamos que superen la apreciación de los precios de las casas el año que viene”.

Es más barato comprar que alquilar

“La vivienda es fundamental para la salud y el bienestar de nuestro país y nuestras comunidades locales. Además esta crisis (la asequibilidad de alquiler) amenaza el valor futuro de ser propietario de vivienda. Como el nivel gravoso del alquiler atrapará más aspirantes a propietarios de casa en un ciclo financiero vicioso en el que ellos no pueden ahorrar y crear un historial de crédito sólido para finalmente comprar una casa”. “Mientras que más del 85 % de los mercados tienen onerosos alquileres hoy, es desconcertante que en más de 75 % de los condados en todo el país, es realmente más barato comprar que alquilar una casa. Así que ¿Por qué no están esos inquilinos infelices eligiendo el comprar?”

Conozca sus opciones

“No es que los ‘millennials’ y otros compradores potenciales no califiquen en términos del puntaje del crédito o en cuánto han ahorrado para su cuota inicial.

En conclusión

1. La cuota inicial

2. Puntaje FICO

En conclusión

1. La cuota inicial

2. Puntaje FICO

En conclusión

“Creo que hay un sentimiento en el mercado entre los compradores que el crédito tal vez no esté disponible, especialmente para las personas con puntuación de crédito baja”.

Entonces ¿Qué puntuación de crédito es necesaria?

En conclusión

“Creo que hay un sentimiento en el mercado entre los compradores que el crédito tal vez no esté disponible, especialmente para las personas con puntuación de crédito baja”.

Entonces ¿Qué puntuación de crédito es necesaria?

En conclusión

• Durante la próxima década, el crecimiento de los hogares hispanos aumentará a 5.7 millones de hogares en 2024.
• El número de hogares con propietarios “nuevos de minorías” será de más de un tercio del número de hogares nuevos de “blancos no hispanos”.
• La tasa de propietarios de casa entre los hispanos de 40 años y más, es mayor que el promedio actual del 46 % de todos los estadounidenses.
• Los ‘millennials’ van a ser un componente clave del crecimiento aumentando las filas de los hogares entre las edades de 18 a 44 por 4.1 millones. 21 % de los ‘millennials’ en U.S.A son hispanos.

• Durante la próxima década, el crecimiento de los hogares hispanos aumentará a 5.7 millones de hogares en 2024.
• El número de hogares con propietarios “nuevos de minorías” será de más de un tercio del número de hogares nuevos de “blancos no hispanos”.
• La tasa de propietarios de casa entre los hispanos de 40 años y más, es mayor que el promedio actual del 46 % de todos los estadounidenses.
• Los ‘millennials’ van a ser un componente clave del crecimiento aumentando las filas de los hogares entre las edades de 18 a 44 por 4.1 millones. 21 % de los ‘millennials’ en U.S.A son hispanos.

• 36 % de los estadounidenses piensan que necesitan una cuota inicial del 20 % para comprar una casa. 44 % de los ‘millennials’ que compraron una casa este año dieron una cuota inicial de menos del 10 %.
• 71 % de las solicitudes de préstamos fueron aprobadas el mes pasado
• El promedio del puntaje de crédito en los préstamos aprobados fue de 723 en septiembre (el registro más bajo del puntaje desde que Ellie Mae comenzó a hacer seguimiento en agosto 2011)

• 36 % de los estadounidenses piensan que necesitan una cuota inicial del 20 % para comprar una casa. 44 % de los ‘millennials’ que compraron una casa este año dieron una cuota inicial de menos del 10 %.
• 71 % de las solicitudes de préstamos fueron aprobadas el mes pasado
• El promedio del puntaje de crédito en los préstamos aprobados fue de 723 en septiembre (el registro más bajo del puntaje desde que Ellie Mae comenzó a hacer seguimiento en agosto 2011)

“Aproximadamente el 33 % de los empleos civiles creados durante los últimos 12 meses han sido para los adultos jóvenes que son más propensos a comprar su primera casa. Esto debería ayudar a apoyar el crecimiento continuo en la proporción de casas adquiridas por los compradores por primera vez; como la prosperidad económica, ha estado influyendo en los ‘millennials’ mayores a entrar en el mercado de la vivienda este año”.

 “El crecimiento más rápido de la tasa de empleos entre los ‘millennials’ va a continuar impulsando juntos: el mercado de los alquileres y el mercado de viviendas para la venta por un periodo de tiempo prolongado”.

“Aproximadamente el 33 % de los empleos civiles creados durante los últimos 12 meses han sido para los adultos jóvenes que son más propensos a comprar su primera casa. Esto debería ayudar a apoyar el crecimiento continuo en la proporción de casas adquiridas por los compradores por primera vez; como la prosperidad económica, ha estado influyendo en los ‘millennials’ mayores a entrar en el mercado de la vivienda este año”.

 “El crecimiento más rápido de la tasa de empleos entre los ‘millennials’ va a continuar impulsando juntos: el mercado de los alquileres y el mercado de viviendas para la venta por un periodo de tiempo prolongado”.

¿Qué ha impedido que los demás compren casa?

En conclusión

¿Qué ha impedido que los demás compren casa?

En conclusión

La cuota inicial

Puntaje FICO

En conclusión

La cuota inicial

Puntaje FICO

En conclusión

No se deje atrapar

Conozca sus opciones

“No es que los ‘millennials’ y otros compradores potenciales no califiquen en términos del puntaje del crédito o en cuánto han ahorrado para su cuota inicial. Es que ellos piensan que no califican o ellos piensan que no tienen suficiente para la cuota inicial”. (Énfasis agregado)

En conclusión

No se deje atrapar

Conozca sus opciones

“No es que los ‘millennials’ y otros compradores potenciales no califiquen en términos del puntaje del crédito o en cuánto han ahorrado para su cuota inicial. Es que ellos piensan que no califican o ellos piensan que no tienen suficiente para la cuota inicial”. (Énfasis agregado)

En conclusión

Digital Risk recientemente encuestó a los ‘millennials’ sobre el mercado de la vivienda. Entre sus hallazgos está el hecho de que casi dos tercios de la generación que recientemente compró una casa, lo han hecho con menos del 20 % de cuota inicial; ¡Con 36 % poniendo una cuota inicial de menos del 5 %!

Here is a graph detailing the results:

Millennials aren’t the only ones taking advantage of lower down payments.

Bottom Line

Digital Risk recientemente encuestó a los ‘millennials’ sobre el mercado de la vivienda. Entre sus hallazgos está el hecho de que casi dos tercios de la generación que recientemente compró una casa, lo han hecho con menos del 20 % de cuota inicial; ¡Con 36 % poniendo una cuota inicial de menos del 5 %!

Here is a graph detailing the results:

Millennials aren’t the only ones taking advantage of lower down payments.

Bottom Line

Digital Risk recientemente encuestó a los ‘millennials’ sobre el mercado de la vivienda. Entre sus hallazgos está el hecho de que casi dos tercios de la generación que recientemente compró una casa, lo han hecho con menos del 20 % de cuota inicial; ¡Con 36 % poniendo una cuota inicial de menos del 5 %!

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La gran noticia sobre la vivienda esta semana es que la tasa de los propietarios de casa cayó a 63.4 %, lo que representa la tasa más baja en 48 años. Esa noticia definitivamente está creando titulares. Sin embargo, para comprender completamente lo que esto significa tenemos que mirar la historia que creo esos titulares.

There is no doubt the homeownership rate has declined since the housing crisis. Here is a graph showing the homeownership rate over the last twenty years. It skyrocketed during the housing boom and has steadily fallen since the bust:

The story behind the headline…

“This occurred as household formations popped, implying millennials are riding an improved labor market out of mom and dad’s house. Roughly a third of millennials live at home according to Census data, an elevated figure. Continued gains in the labor market will coax increased numbers out into their own places, a majority of which will be apartments, as this age cohort lacks the financial wherewithal to buy.”

What does this mean to the future of homeownership?

La gran noticia sobre la vivienda esta semana es que la tasa de los propietarios de casa cayó a 63.4 %, lo que representa la tasa más baja en 48 años. Esa noticia definitivamente está creando titulares. Sin embargo, para comprender completamente lo que esto significa tenemos que mirar la historia que creo esos titulares.

There is no doubt the homeownership rate has declined since the housing crisis. Here is a graph showing the homeownership rate over the last twenty years. It skyrocketed during the housing boom and has steadily fallen since the bust:

The story behind the headline…

“This occurred as household formations popped, implying millennials are riding an improved labor market out of mom and dad’s house. Roughly a third of millennials live at home according to Census data, an elevated figure. Continued gains in the labor market will coax increased numbers out into their own places, a majority of which will be apartments, as this age cohort lacks the financial wherewithal to buy.”

What does this mean to the future of homeownership?

La gran noticia sobre la vivienda esta semana es que la tasa de los propietarios de casa cayó a 63.4 %, lo que representa la tasa más baja en 48 años. Esa noticia definitivamente está creando titulares. Sin embargo, para comprender completamente lo que esto significa tenemos que mirar la historia que creo esos titulares.

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Los compradores de casa por primera vez están acudiendo al mercado de bienes raíces en números mayores que en cualquier otro momento en los últimos años. Los inquilinos que están listos y dispuestos a comprar ahora se están dando cuenta que también tienen la capacidad de hacerlo. Muchos de los compradores por primera vez son ‘millennials’ (nacidos entre 1981 y 1997).

Si usted es uno de los muchos en esta generación que ve a sus amigos y familiares entrar al mercado de bienes raíces, y preguntarse si ahora es el mejor momento para que usted haga lo mismo, ¡siga leyendo!

The Cost of Waiting to Buy is defined as the additional funds it would take to buy a home if prices and interest rates were to increase over a period of time. Let’s look at an example of what the experts are predicting for the upcoming year, and what that really would mean for you. Let’s say you’re 30 and your dream house costs $250,000 today. Right now mortgage interest rates are at or about 4%.

Your monthly mortgage payment (principal & interest only) would be $1,193.54.

The difference in payment is $216.96 PER MONTH!

• That’s your morning coffee everyday on the way to work (average $2) with $10 left for lunch!
• There goes Friday Sushi Night! ($50 x 4)
• Stressed Out? How about a few deep tissue massages with tip!
• Need a new car? You could get a brand new car for $217 a month.

Los compradores de casa por primera vez están acudiendo al mercado de bienes raíces en números mayores que en cualquier otro momento en los últimos años. Los inquilinos que están listos y dispuestos a comprar ahora se están dando cuenta que también tienen la capacidad de hacerlo. Muchos de los compradores por primera vez son ‘millennials’ (nacidos entre 1981 y 1997).

Si usted es uno de los muchos en esta generación que ve a sus amigos y familiares entrar al mercado de bienes raíces, y preguntarse si ahora es el mejor momento para que usted haga lo mismo, ¡siga leyendo!

The Cost of Waiting to Buy is defined as the additional funds it would take to buy a home if prices and interest rates were to increase over a period of time. Let’s look at an example of what the experts are predicting for the upcoming year, and what that really would mean for you. Let’s say you’re 30 and your dream house costs $250,000 today. Right now mortgage interest rates are at or about 4%.

Your monthly mortgage payment (principal & interest only) would be $1,193.54.

The difference in payment is $216.96 PER MONTH!

• That’s your morning coffee everyday on the way to work (average $2) with $10 left for lunch!
• There goes Friday Sushi Night! ($50 x 4)
• Stressed Out? How about a few deep tissue massages with tip!
• Need a new car? You could get a brand new car for $217 a month.

Los compradores de casa por primera vez están acudiendo al mercado de bienes raíces en números mayores que en cualquier otro momento en los últimos años. Los inquilinos que están listos y dispuestos a comprar ahora se están dando cuenta que también tienen la capacidad de hacerlo. Muchos de los compradores por primera vez son ‘millennials’ (nacidos entre 1981 y 1997).

Si usted es uno de los muchos en esta generación que ve a sus amigos y familiares entrar al mercado de bienes raíces, y preguntarse si ahora es el mejor momento para que usted haga lo mismo, ¡siga leyendo!

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No se deje atrapar

• New York, NY (50.7 %)
• Seattle, WA (32.4 %)
• San Jose, CA (25.6 %)
• Denver, CO (24.1 %)
• St. Louis, MO (22.3 %)

Conozca sus opciones

“No es que los ‘Millennials’ y otros compradores de casas potenciales no estén calificados en términos de su puntuación de crédito o en cuanto ellos han ahorrado para la cuota inicial. Es que ellos piensan que no califican o piensan que no tienen suficiente dinero para una cuota inicial.” (Énfasis agregado)

“Dependiendo en su historial de crédito y otros factores, muchos prestatarios pueden esperar dar una cuota inicial de 5 a 10 %. Y las nuevas opciones de financiación de la cuota inicial del 3 % para los prestatarios calificados puede significar una cuota inicial de tan poco como $6,000 para una casa de $200,000”.

En conclusión

No se deje atrapar

• New York, NY (50.7 %)
• Seattle, WA (32.4 %)
• San Jose, CA (25.6 %)
• Denver, CO (24.1 %)
• St. Louis, MO (22.3 %)

Conozca sus opciones

“No es que los ‘Millennials’ y otros compradores de casas potenciales no estén calificados en términos de su puntuación de crédito o en cuanto ellos han ahorrado para la cuota inicial. Es que ellos piensan que no califican o piensan que no tienen suficiente dinero para una cuota inicial.” (Énfasis agregado)

“Dependiendo en su historial de crédito y otros factores, muchos prestatarios pueden esperar dar una cuota inicial de 5 a 10 %. Y las nuevas opciones de financiación de la cuota inicial del 3 % para los prestatarios calificados puede significar una cuota inicial de tan poco como $6,000 para una casa de $200,000”.

En conclusión

A principios de este mes, Zillow predijo que los compradores “Millennial” (menores de 35 años de edad) se convertirán en el grupo más grande de compradores, sobrepasando el grupo de Generación X (35-50 años de edad) para finales de 2015. El Dr. Stan Humphries, Economista Principal de Zillow, explico:

“Aproximadamente 42 por ciento de los ‘”millennials” dijeron que ellos quieren comprar una casa en los próximos: de uno a cinco años, comparado con solo el 31 por ciento de la generación X; y para finales del 2015 los “Millennials” se convertirán en el grupo más grande por edad que está comprando. La falta de actividad de comprar casa de los “Millennials” hasta el momento es decididamente, no porque esta generación no está interesada en ser propietario de casa, pero en su lugar porque los estadounidenses jóvenes han estado retrasando el casarse y tener hijos, dos factores determinantes en la decisión de comprar esa primera casa. A medida que esta generación madura, ellos serán el empuje de las compras de casa a tener en cuenta”.

Dos días después, Realtor.com también proyecto que los “Millennials” van a ser una fuerza impulsora en el mercado de la vivienda el próximo año. En su pronóstico para la vivienda del 2015 (2015 Housing Forecast), ellos afirmaron:

“Los hogares encabezados por los “Millennials” van a ver un crecimiento significativo como un reflejo de las ganancias económicas. Los “Millennials” también llevaran la delantera en dos tercios de la formación de hogares durante los próximos cinco años. El aumento de 2.75 millones de trabajos el próximo año y el aumento en la formación de hogares van a ser dos factores claves encabezando las ventas de los compradores por primera vez”.

¿Han entrado de nuevo los compradores “Millennials” al mercado?

El Centro Internacional del Riesgo en la Vivienda “AEI” también lanzo su primer índice hipotecario de compradores por primera vez (First-Time Buyer Mortgage Share Index) El informe reveló que el porcentaje de compradores de casa por primera vez ha sido subestimado en 2014. De acuerdo con el informe, el porcentaje de compradores por primera vez “un promedio estimado en 46 por ciento sobre los 12 meses terminando en octubre 2014”.

Esa cifra supera otros números reportados por la Asociación Nacional de Realtors y otros.

En conclusión

La generación de los “Millennials” está creciendo, encontrando trabajos, casándose y empezando familias. Ser propietario de casa es definitivamente el próximo paso.

A principios de este mes, Zillow predijo que los compradores “Millennial” (menores de 35 años de edad) se convertirán en el grupo más grande de compradores, sobrepasando el grupo de Generación X (35-50 años de edad) para finales de 2015. El Dr. Stan Humphries, Economista Principal de Zillow, explico:

“Aproximadamente 42 por ciento de los ‘”millennials” dijeron que ellos quieren comprar una casa en los próximos: de uno a cinco años, comparado con solo el 31 por ciento de la generación X; y para finales del 2015 los “Millennials” se convertirán en el grupo más grande por edad que está comprando. La falta de actividad de comprar casa de los “Millennials” hasta el momento es decididamente, no porque esta generación no está interesada en ser propietario de casa, pero en su lugar porque los estadounidenses jóvenes han estado retrasando el casarse y tener hijos, dos factores determinantes en la decisión de comprar esa primera casa. A medida que esta generación madura, ellos serán el empuje de las compras de casa a tener en cuenta”.

Dos días después, Realtor.com también proyecto que los “Millennials” van a ser una fuerza impulsora en el mercado de la vivienda el próximo año. En su pronóstico para la vivienda del 2015 (2015 Housing Forecast), ellos afirmaron:

“Los hogares encabezados por los “Millennials” van a ver un crecimiento significativo como un reflejo de las ganancias económicas. Los “Millennials” también llevaran la delantera en dos tercios de la formación de hogares durante los próximos cinco años. El aumento de 2.75 millones de trabajos el próximo año y el aumento en la formación de hogares van a ser dos factores claves encabezando las ventas de los compradores por primera vez”.

¿Han entrado de nuevo los compradores “Millennials” al mercado?

El Centro Internacional del Riesgo en la Vivienda “AEI” también lanzo su primer índice hipotecario de compradores por primera vez (First-Time Buyer Mortgage Share Index) El informe reveló que el porcentaje de compradores de casa por primera vez ha sido subestimado en 2014. De acuerdo con el informe, el porcentaje de compradores por primera vez “un promedio estimado en 46 por ciento sobre los 12 meses terminando en octubre 2014”.

Esa cifra supera otros números reportados por la Asociación Nacional de Realtors y otros.

En conclusión

La generación de los “Millennials” está creciendo, encontrando trabajos, casándose y empezando familias. Ser propietario de casa es definitivamente el próximo paso.

A continuación están los titulares de tres comunicados de prensa diferentes emitidos durante un mes:

11/3/2014 - Millones de nuevos hogares potenciales, esperan la recuperación

11/11/2014 - Expertos: las finanzas débiles de los compradores por primera vez están reteniendo el mercado de la vivienda.

Y entonces, la opinión contraria:

12/2/2014 - En 2015, Los “Millennials” será el grupo más grande comprando casa

En conclusión.

A continuación están los titulares de tres comunicados de prensa diferentes emitidos durante un mes:

11/3/2014 - Millones de nuevos hogares potenciales, esperan la recuperación

11/11/2014 - Expertos: las finanzas débiles de los compradores por primera vez están reteniendo el mercado de la vivienda.

Y entonces, la opinión contraria:

12/2/2014 - En 2015, Los “Millennials” será el grupo más grande comprando casa

En conclusión.

•  8.3 millones de nuevos hogares de Millennials (Gen Y) se formaran en los próximos cinco años
•  $1.6 trillones se gastaran en comprar casas por los Millennials y $600 billones en alquiler durante los próximos cinco años

Los Millennials están optimistas acerca de sus finanzas y ser propietario de casa

• 74% esperan mudarse dentro de los próximos cinco años
• 79% espera que su situación financiera mejore
• 75% cree que el ser propietario de casa es una meta importante a largo plazo
• 73% cree que el ser propietario de casa es una inversión excelente
• 24% ya son propietarios de su casa y
• Adicionalmente 60% planea comprar una casa en el futuro
• 44% creen que sería difícil calificar para una hipoteca

¿Qué en cuanto a la próxima generación (los adolescentes de hoy)?

• 82% de los adolescentes de la generación Z indicaron que el ser propietario de casa es un factor importante para alcanzar el sueño americano.
• 89% dijo que el ser dueño de casa es parte de su interpretación del sueño americano
• 97% cree que será dueño de su casa
• 77% eligió el ser propietario de casa por el ser dueño de un negocio

En conclusión

•  8.3 millones de nuevos hogares de Millennials (Gen Y) se formaran en los próximos cinco años
•  $1.6 trillones se gastaran en comprar casas por los Millennials y $600 billones en alquiler durante los próximos cinco años

Los Millennials están optimistas acerca de sus finanzas y ser propietario de casa

• 74% esperan mudarse dentro de los próximos cinco años
• 79% espera que su situación financiera mejore
• 75% cree que el ser propietario de casa es una meta importante a largo plazo
• 73% cree que el ser propietario de casa es una inversión excelente
• 24% ya son propietarios de su casa y
• Adicionalmente 60% planea comprar una casa en el futuro
• 44% creen que sería difícil calificar para una hipoteca

¿Qué en cuanto a la próxima generación (los adolescentes de hoy)?

• 82% de los adolescentes de la generación Z indicaron que el ser propietario de casa es un factor importante para alcanzar el sueño americano.
• 89% dijo que el ser dueño de casa es parte de su interpretación del sueño americano
• 97% cree que será dueño de su casa
• 77% eligió el ser propietario de casa por el ser dueño de un negocio

En conclusión

1. Nacionalmente, los inquilinos que firman un contrato de arrendamiento al final del segundo trimestre pagan 29.5% de sus ingresos para alquilar
2. Los compradores de casa en U.S.A al final del segundo trimestre podrían pagar 15.3% de sus ingresos en una hipoteca en una vivienda típica.

No se deje atrapar

“La accesibilidad de las casas para la venta se mantiene fuerte, lo que es alentador para esos compradores que pueden ahorrar para la cuota inicial y capitalizar en las tasas de interés hipotecario bajas… Como el alquiler siga aumentando, junto con las tasas de interés y el valor de las casas. Ahorrar para la cuota inicial y lograr el objetivo de ser propietario de casa se convierte en algo mucho más difícil para millones de inquilinos actuales.”

Conozca sus opciones

“No es que los ‘Millennials’ y otros compradores de casas potenciales no estén calificados en términos de su puntuación de crédito o en cuanto ellos han ahorrado para la cuota inicial. Es que ellos piensan que no califican o piensan que no tienen suficiente dinero para una cuota inicial.” (Énfasis agregado)

1. Una persona “puede obtener una hipoteca conforme, convencional con una cuota inicial de tan solo el 5 por ciento (en algunos casos con solo el 3 por ciento saliendo de sus propios bolsillos)”.
2. La compra de hipotecas por Freddie Mac con cuota inicial por debajo del 10 por ciento más que cuadruplicó entre 2009 y 2013.
3. Más de uno en cinco compradores que adquirió una hipoteca conforme, convencional en 2014 puso una cuota inicial del 10 por ciento o menos.

En conclusión

1. Nacionalmente, los inquilinos que firman un contrato de arrendamiento al final del segundo trimestre pagan 29.5% de sus ingresos para alquilar
2. Los compradores de casa en U.S.A al final del segundo trimestre podrían pagar 15.3% de sus ingresos en una hipoteca en una vivienda típica.

No se deje atrapar

“La accesibilidad de las casas para la venta se mantiene fuerte, lo que es alentador para esos compradores que pueden ahorrar para la cuota inicial y capitalizar en las tasas de interés hipotecario bajas… Como el alquiler siga aumentando, junto con las tasas de interés y el valor de las casas. Ahorrar para la cuota inicial y lograr el objetivo de ser propietario de casa se convierte en algo mucho más difícil para millones de inquilinos actuales.”

Conozca sus opciones

“No es que los ‘Millennials’ y otros compradores de casas potenciales no estén calificados en términos de su puntuación de crédito o en cuanto ellos han ahorrado para la cuota inicial. Es que ellos piensan que no califican o piensan que no tienen suficiente dinero para una cuota inicial.” (Énfasis agregado)

1. Una persona “puede obtener una hipoteca conforme, convencional con una cuota inicial de tan solo el 5 por ciento (en algunos casos con solo el 3 por ciento saliendo de sus propios bolsillos)”.
2. La compra de hipotecas por Freddie Mac con cuota inicial por debajo del 10 por ciento más que cuadruplicó entre 2009 y 2013.
3. Más de uno en cinco compradores que adquirió una hipoteca conforme, convencional en 2014 puso una cuota inicial del 10 por ciento o menos.

En conclusión

¡La diferencia en el pago es de $288.42 POR MES!

• ¡Ese es su café de la mañana cada día en su camino al trabajo ($2 promedio) con $11 que quedan para el almuerzo!

• Aquí quedo la noche del viernes de Sushi ($72X4)

• ¿Estresado? ¡Qué tal 3 masajes de tejido profundo con propina!
• ¿Necesita un carro nuevo? Usted puede conseguir un carro nuevo por $20,000 por los $288.00 al mes.

¡La diferencia en el pago es de $288.42 POR MES!

• ¡Ese es su café de la mañana cada día en su camino al trabajo ($2 promedio) con $11 que quedan para el almuerzo!

• Aquí quedo la noche del viernes de Sushi ($72X4)

• ¿Estresado? ¡Qué tal 3 masajes de tejido profundo con propina!
• ¿Necesita un carro nuevo? Usted puede conseguir un carro nuevo por $20,000 por los $288.00 al mes.

Do Millennials Live in their Parents Basements?

“It is important to note that the Current Population Survey counts students living in dormitories as living in their parents' home.”

“When you were adjusting to your freshman roommate, you were ‘living with your parents’. When you snagged that sweet triple with your best friends in grad housing, you were ‘living with your parents’. That one time you launched butt-rattling bottle rockets at the stroke of midnight off your fraternity roof? I hope you didn't make too much noise. After all, you were ‘living with your parents’."

The data is “Criminally Misleading”

“[T]he share of 25- to 29-year-olds with a bachelor degree has grown by almost 50 percent since the early 1980s. More than 84 percent of today's 27-year-olds spend at least some time in college and now 40 percent have a bachelor's or associate's degree. More young people going to school means more young people living in dorms, which means more young people ‘living with their parents’, according to the weird Census.”

"[T]he share of 18-to-24-year-olds living at home who aren't in college has declined since 1986. But the share of college students living "at home" (i.e.: in dorms, often) has increased. So the Millennials-living-in-our-parents meme is almost entirely a result of higher college attendance.” (emphasis added)

The Other Side of the Argument

“The Current Population Survey’s (CPS) Annual Social and Economic Supplement (ASEC) counts college students who are living in dorms as living with their parents, and college enrollment has indeed gone up. But it does not follow that basement-dwelling millennials are a myth. The ASEC and other Census data show that after adjusting for college enrollment and for dormitory living, millennials were more likely to live with parents in 2012 and 2013 than at any other time for which a consistent data series is available.”

Bottom Line

Do Millennials Live in their Parents Basements?

“It is important to note that the Current Population Survey counts students living in dormitories as living in their parents' home.”

“When you were adjusting to your freshman roommate, you were ‘living with your parents’. When you snagged that sweet triple with your best friends in grad housing, you were ‘living with your parents’. That one time you launched butt-rattling bottle rockets at the stroke of midnight off your fraternity roof? I hope you didn't make too much noise. After all, you were ‘living with your parents’."

The data is “Criminally Misleading”

“[T]he share of 25- to 29-year-olds with a bachelor degree has grown by almost 50 percent since the early 1980s. More than 84 percent of today's 27-year-olds spend at least some time in college and now 40 percent have a bachelor's or associate's degree. More young people going to school means more young people living in dorms, which means more young people ‘living with their parents’, according to the weird Census.”

"[T]he share of 18-to-24-year-olds living at home who aren't in college has declined since 1986. But the share of college students living "at home" (i.e.: in dorms, often) has increased. So the Millennials-living-in-our-parents meme is almost entirely a result of higher college attendance.” (emphasis added)

The Other Side of the Argument

“The Current Population Survey’s (CPS) Annual Social and Economic Supplement (ASEC) counts college students who are living in dorms as living with their parents, and college enrollment has indeed gone up. But it does not follow that basement-dwelling millennials are a myth. The ASEC and other Census data show that after adjusting for college enrollment and for dormitory living, millennials were more likely to live with parents in 2012 and 2013 than at any other time for which a consistent data series is available.”

Bottom Line