La plusvalía de una casa: hoy es una fuente de solidez para los propietarios
Los expertos coinciden en que no hay posibilidad de una crisis de ejecuciones hipotecarias a gran escala como la que vimos en el 2008, y eso es una buena noticia para el mercado de la vivienda. Como dice Mark Fleming, Economista Principal de First American:
“… No espere un colapso de la vivienda como el de mediados de la década de 2000, ya que las normas de solicitud de préstamos en este ciclo de la vivienda han sido mucho más estrictas y los propietarios tienen niveles históricamente altos de plusvalía, por lo que es probable que no haya una oleada en las ejecuciones hipotecarias”.
Los datos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA, por sus siglas en inglés) ayudan a contar esta historia. Muestra que el porcentaje general de propietarios de casas en riesgo está disminuyendo significativamente con el tiempo (vea la gráfica a continuación):
Pero a pesar de que el volumen de propietarios en riesgo es muy bajo, todavía hay un pequeño porcentaje de propietarios que hoy pueden estar enfrentándose cara a cara con una ejecución hipotecaria como posibilidad. Si usted está enfrentando dificultades, esto puede ayudarle a comprender sus opciones. Comience con saber qué es la ejecución hipotecaria. Investopedia la define así:
“Por lo general, el incumplimiento se desencadena cuando un prestatario pierde un número específico de pagos mensuales… La ejecución hipotecaria es el proceso legal por el cual un prestamista intenta recuperar el monto adeudado en un préstamo incumplido tomando posesión y vendiendo la propiedad hipotecada”.
La buena noticia es que hay alternativas disponibles para ayudarle a evitar pasar por el proceso de ejecución hipotecaria, que incluyen:
- Restablecimiento
- Modificación del préstamo
- Transferir la escritura en lugar de una ejecución hipotecaria
- Venta por menos de la deuda
Pero antes de ir por cualquiera de esos senderos, vale la pena ver si tiene suficiente plusvalía en su casa para venderla y proteger su inversión.
Es posible que pueda usar su plusvalía para vender su casa
La plusvalía es la diferencia entre lo que debe por la casa y su valor en el mercado basado en factores como la apreciación del precio.
En el mercado de la vivienda actual, muchos propietarios tienen mucha más plusvalía en sus casas de lo que piensan debido a la apreciación del precio que hemos visto en los últimos años. Según CoreLogic:
“La plusvalía promedio total por prestatario ahora ha alcanzado casi $300,000, el más alto en la serie de datos”.
Entonces, ¿qué significa eso para usted? Si ha vivido en su casa durante algunos años, es probable que el valor de su casa y su plusvalía hayan aumentado drásticamente. Además, los pagos de la hipoteca que ha hecho durante ese tiempo disminuyo el saldo de su préstamo. Si el valor actual de su casa es más alto de lo que aún debe en su préstamo, es posible que pueda usar ese aumento para su ventaja.
Rick Sharga, Vicepresidente Ejecutivo de Inteligencia del Mercado de ATTOM Data, explica cómo la plusvalía puede ayudar:
“Muy pocas de las propiedades que entran en el proceso de ejecución hipotecaria han vuelto al prestamista al final de la ejecución hipotecaria… Creemos que esto puede ser una indicación de que los prestatarios están aprovechando su plusvalía y vendiendo sus casas en lugar de arriesgarse a perder su plusvalía en una subasta de ejecución hipotecaria”.
Apóyese en expertos para explorar sus opciones
Para averiguar cuánta plusvalía tiene, trabaje con un profesional local en bienes raíces. Ellos pueden darle un estimado de por cuanto su casa podría venderse basado en las ventas recientes de casas similares en su área. Es posible que pueda vender su casa para evitar una ejecución hipotecaria.
Si descubre que tiene que buscar otras opciones, su agente también puede ayudarle con eso. Ellos podrán ponerle en contacto con otros profesionales en la industria, como asesores de vivienda, que pueden analizar su situación única y ofrecer consejos sobre los próximos pasos si vender no es su mejor alternativa.
En conclusión
Si usted es un propietario que enfrenta dificultades, trabaje con un profesional en bienes raíces para explorar sus opciones y ver si puede vender su casa para evitar la ejecución hipotecaria.
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